Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг - это технология приёма безналичных платежей на сайтах и в мобильных приложениях, позволяющая бизнесу принимать оплату банковскими картами, электронными кошельками, через Систему быстрых платежей (СБП) и другие электронные способы оплаты.
В интернет-маркетинге интернет-эквайринг является обязательным инструментом для E-commerce, онлайн-школ, сервисов и любого бизнеса, принимающего оплату через интернет. Например, интернет-магазин подключает интернет-эквайринг через платёжного агрегатора (ЮKassa, Tinkoff Pay), размещает на сайте кнопку «Оплатить», и покупатель вводит данные карты или сканирует QR-код СБП, а деньги поступают на счёт магазина.
Интернет-эквайринг работает на основе платёжных шлюзов, которые передают данные между сайтом, банком-эквайером и платёжной системой. В России рынок интернет-эквайринга регулируется Центральным банком, а все платежи подлежат фискализации (онлайн-касса) в соответствии с 54-ФЗ.
Главное
[править]Интернет-эквайринг - это приём оплаты на сайте. Покупатель вводит данные карты или сканирует QR-код, деньги списываются и приходят продавцу. Всё автоматически, без терминала и кассира.
Что такое интернет-эквайринг
[править]Интернет-эквайринг - это технологический сервис, позволяющий интернет-магазинам и другим онлайн-бизнесам принимать безналичные платежи от клиентов. Процесс включает несколько участников: продавец (интернет-магазин), покупатель, платёжный шлюз (агрегатор), банк-эквайер (банк продавца) и платёжная система (Visa, Mastercard, МИР, СБП).
В отличие от традиционного эквайринга (оплата картой в физическом магазине через терминал), интернет-эквайринг не требует физического присутствия карты и позволяет проводить транзакции удалённо.
Как работает интернет-эквайринг
[править]- Покупатель оформляет заказ на сайте и переходит к оплате.
- Платёжная форма (встроенная или через перенаправление на страницу агрегатора) запрашивает данные карты или предлагает альтернативные способы оплаты (СБП, Apple Pay, Google Pay).
- Данные передаются через защищённый канал (PCI DSS) в платёжный шлюз.
- Платёжный шлюз передаёт запрос в банк-эквайер и платёжную систему для авторизации.
- После подтверждения платежа средства резервируются, а затем поступают на счёт продавца (для карт - 1-3 дня, для СБП - мгновенно).
- Продавец получает уведомление об успешной оплате, CRM обновляет статус заказа, онлайн-касса отправляет чек.
| Участник | Роль |
|---|---|
| Продавец (интернет-магазин) | Получает деньги от покупателя |
| Покупатель | Оплачивает товар картой, СБП, кошельком |
| Платёжный шлюз (агрегатор) | Посредник между сайтом и банком |
| Банк-эквайер | Банк продавца, который зачисляет деньги |
| Платёжная система | Visa, Mastercard, МИР, СБП |
Преимущества
[править]- Удобство для покупателя - оплата без наличных, в 1 клик.
- Рост конверсии - возможность оплатить картой увеличивает число покупок.
- Автоматизация - платёжный шлюз автоматически передаёт данные в CRM, онлайн-кассу.
- Безопасность - соответствие стандартам PCI DSS, защита данных карт.
- Скорость зачисления - СБП - мгновенно, карты - 1-3 дня.
Недостатки
[править]- Комиссия - 1.5-3.5 процента от суммы платежа, может быть существенной.
- Задержка зачисления - при оплате картами деньги поступают не мгновенно.
- Риски фрода - мошеннические операции, возвраты.
- Техническая сложность - требует интеграции с сайтом или приложением.
Где используется
[править]| Сфера | Применение |
|---|---|
| E-commerce | Оплата товаров и услуг на сайте |
| Онлайн-школы | Оплата курсов, подписок, вебинаров |
| SaaS | Оплата подписок, триалов |
| Сервисы | Такси, доставка, клининг - оплата в приложении |
Сравнение
[править]| Характеристика | ЮKassa | Tinkoff Pay | CloudPayments |
|---|---|---|---|
| Комиссия | 2.5-3.5 процента | 1.8-3.5 процента | 2.5-3.5 процента |
| СБП | Да | Да | Да |
| Рекуррентные платежи | Да | Да | Да |
| Онлайн-касса | Встроенная | Встроенная | Встроенная |
| Поддержка карт | Visa, MC, МИР | Visa, MC, МИР | Visa, MC, МИР |
Часто задаваемые вопросы
[править]Как подключить интернет-эквайринг?
[править]Через платёжного агрегатора (ЮKassa, Tinkoff Pay, CloudPayments) или напрямую в банке (Сбербанк, ВТБ). Агрегатор проще в подключении (не требует открытия расчётного счёта в конкретном банке), прямой эквайринг может быть дешевле при больших оборотах.
Какая комиссия за интернет-эквайринг?
[править]От 1.5 до 3.5 процентов в зависимости от способа оплаты, оборота, типа бизнеса. СБП часто дешевле (0.4-0.7 процента). Комиссия за рекуррентные платежи (подписки) может быть выше.
Какие способы оплаты поддерживаются?
[править]Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР), Система быстрых платежей (СБП) по QR-коду или ссылке, электронные кошельки (ЮMoney, WebMoney), Apple Pay и Google Pay в мобильных приложениях.
Что такое СБП и чем она выгоднее?
[править]СБП (Система быстрых платежей) - это сервис ЦБ РФ, позволяющий переводить деньги между счетами в разных банках мгновенно и с минимальной комиссией (0.4-0.7 процента против 2-3 процентов за оплату картой). Для покупателя это удобно (не нужно вводить данные карты, достаточно сканировать QR-код), для продавца - деньги поступают мгновенно.
